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Vous venez de trouver le bien que vous recherchez ou vous êtes d'un bien à acheter ? Vous avez l'intention de faire une demande de crédit immobilier pour financer votre achat immobilier, découvrez tout sur le crédit immobilier.

Tout d'abord, il y a trois types de prêts :

• Le prêt à taux fixe : le taux d'intérêt ainsi que les mensualités sont fixes,
  
• Le prêt à taux variable : le taux d'intérêt et les mensualités peuvent variés, les mensualités peuvent évoluées à la hausse comme à la baisse. Généralement, le taux est plus avantageux au départ par rapport au taux fixe mais cela dépend des taux fixes proposés.
  
• Le taux mixte : le taux d'intérêt est fixe au début et devient variable après quelques années.
  

Attention plusieurs éléments sont à prendre en compte lorsque vous souscrivez un prêt :

• La durée de l'emprunt
• Le taux d'intérêt
• L'apport personnel
• Les mensualités
• Le taux d'effort
• Les garanties et l'assurance emprunteur

Dans un premier temps, vous pouvez calculer votre capacité d'acquisition à l'aide de simulateur en ligne mais il est fortement conseillé de se rapprocher d'établissements bancaires qui vont calculer votre capacité d'emprunt.

Vous venez de faire une offre d'achat qui vient d'être accepté. Vous allez donc signé un compromis de vente avec la présence d'un agent immobilier et/ou d'un notaire, une condition suspensive sera indiquée dans votre compromis de vente, ce qui indique que vous avez 45 jours pour obtenir votre prêt immobilier. Ce délai vous permet de trouver votre financement et d'obtenir un crédit immobilier.

Il est conseillé de contacter plusieurs établissements bancaires afin de pouvoir comparer les offres de crédit afin de trouver l'offre la plus avantageuse. Pensez à vérifier l'intégralité des clauses de prêts proposés, du taux d'intérêt à celui de l'assurance emprunteur.

Dès lors que vous avez trouvé la meilleure offre de crédit immobilier, vous devez finaliser votre dossier et le transmettre à l'établissement qui vous prête. Ce dossier présente votre projet d'achat et votre situation professionnelle, il va permettre à l'établissement de vous proposer une offre de prêt personnalisée. Il doit comprendre vos justifications d'identité, vos deux derniers avis d'imposition, vos trois derniers bulletins de paie, vos trois derniers relevés de compte, un justificatif de domicile et le compromis de vente.  Vous avez la possibilité de passer par un courtier dont sa mission sera de négocier à votre place votre proposition de crédit immobilier. Si vous passez par un courtier, il faut prévoir les frais qui s'élèvent généralement à 1% du montant emprunté.

Dès lors que vous signez l'offre de prêt, vous avez un délai de 10 jours pour accepter ou refuser l'offre. C'est seulement au bout de 11 jours que vous pouvez renvoyer l'offre de prêt signée à votre établissement bancaire. Ensuite, viendra la dernière étape de votre achat, c'est la signature de l'acte de vente devant le notaire.

Crédit photo libre de droit Pexels @Karolina Grabowska

Depuis le 1er juillet 2021, le DPE a connu des changements. Ce changement a pour objectif d'éliminer les passoires thermiques en incitant à la rénovation énergétique.

En savoir plus sur le nouveau DPE

Ce nouveau DPE servira de base pour progressivement interdire la mise en location des passoires thermiques.

Si vous êtes propriétaire et que vous occupez votre bien, cela n'aura pas d'impact mais cela vous donnera une idée sur la qualité de votre bien et cela pourra vous inciter à faire des travaux de rénovation énergétique. Cependant, si vous êtes propriétaire et vous louez votre bien immobilier, à partir de 2025, vous ne pourrez plus louer votre bien si celui-ci est classé G. A partir du 1er janvier 2028, cette réforme va s'élargir aux bien ayant un DPE classé F. Les étiquettes F et G vont définir les logements mal isolés.

A partir de 2025 pour les biens classés G et 2028 pour ceux classés F, en tant que locataire, vous pourrez mettre en demeure votre propriétaire de faire des travaux de rénovation énergétique et demander à la justice de l'y obliger si le propriétaire refuse. LE propriétaire devra mettre le bien en conformité avec cette règlementation.

Vous pouvez avoir accès à MaPrimeRénov dans tous les cas y compris celui de l'accession à la propriété. Cette aide est ouverte aussi aux propriétaires occupants que pour les propriétaires bailleurs pour entreprendre des travaux de rénovation énergétique, sans condition de ressources.

Pour les ménages les plus modestes, la quasi-totalité des travaux est éligible à cette prime et jusqu'à 90%  du montant des travaux pourra être pris en charge.

Pour les ménages les plus aisés, ce sont essentiellement les travaux lourds qui permettent de bénéficier de cette prime, jusqu'à 40% de prise en charge.

Cette aide est plafonnée à 20000€ sur 5 ans au maximum avec des taux de subvention qui changent en fonction des revenus.

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Depuis l'année dernière, une majorité des ménages est exonérée de la taxe d'habitation. Cette exonération complète ne sera définitivement acquise qu'en 2023.

La réforme de la taxe d'habitation sur la résidence principale, entamée en 2018 va s'achever qu'en 2023 avec la disparition de l'impôt.

Que se passe-t'il jusqu'en 2023 ?Jusqu'à cette date, en fonction de la variation de vos revenus, vous pourrez être amené à payer à nouveau la taxe d'habitation. Selon le calendrier du gouvernement, cet impôt sera minoré de -30% cette année et de 65% en 2022.

Comment vont-ils déterminer quels sont les ménages qui pourront bénéficier de l'exonération complète de cette taxe en 2021 ?Ils se basent sur le revenu fiscal de référence. L'ensemble des revenus du foyer sont pris en compte.

Quels sont les seuils retenus qui ne paieront pas la taxe d'habitation en 2021 ?

Les contribuables profiteront de 100% de dégrèvement si :

- leur revenu fiscal de référence ne dépasse pas 27.761 euros pour une part de quotient familial;

- leur revenu fiscal de référence de dépasse pas 44.211 pour 2 parts de quotient familial;

- leur revenu fiscal de référence de dépasse pas 50.390 pour 2,5 parts de quotient familial (un couple avec un enfant); 

Crédit photo libre de droit Pexels @Tara Winstead

Simuler un prêt immobilier est essentiel pour évaluer vos capacités d'emprunt. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne dans un premier temps pour cibler les offres les plus adaptées à votre budget avant de prendre contact avec un courtier ou votre établissement bancaire.

Il sert à évaluer votre capacité d'emprunt et trouver un crédit qui va correspondre à vos besoins mais celui-ci ne vous engage pas. Il va vous permettre également d'obtenir une estimation du taux d'intérêt en fonction de la durée de votre prêt, du montant que vous allez emprunter et du pourcentage d'apport personnel. Cet outil peut également vous donner une idée de votre future mensualité.

Si vous désirez utiliser ce type d'outil, vous avez besoin des informations ci-dessous :

• Type de bien
• Montant de l'apport
• Eventuels crédits en cours
• Durée et taux d'intérêt du prêt
• Montant de votre mensualité
• Revenus nets
• Âge

Cela vous permet de préparer au mieux votre dossier avant de contacter des organismes de prêt.

Depuis le 1er janvier 2021, le taux d'effort maximum est limité à 15% de vos revenus nets. Ces outils en tiennent compte.

Ces outils vous permettent de gagner du temps mais les informations fournies restent indicatives. Ils peuvent manquer de précisions pour des dossiers plus complexes et ne remplacement pas une simulation de prêt auprès d'un organisme bancaire.

Ces outils peuvent vous aider à trouver les offres aux taux d'intérêts les plus avantageux. Une différence de 0,5% peut sembler minime, mais elle génère cependant un impact sur le coût total du prêt.
Vérifiez que le simulateur sélectionné inclue l'assurance de prêt car cette information n'est pas négligeable, elle peut parfois représenter 25% du coût total du prêt (source : meilleur taux)

Crédit photo libre de droit Pexels @Kindel Media